|
|
 |
|
|
|
الحساب
أموال يتم إيداعها في مؤسسة مالية بغرض الإستثمار و/أو الاحتفاظ بها في أمان.
بطاقة العمل الخيري
بطاقة ائتمانية تابعة لطرف ثالث تمنح مزايا إضافية مع كل عملية يتم إجراؤها. مثال: تحظى رابطة الخريجين أو أحد المتاحف بنسبة عن جميع العمليات التي يتم قيدها على بطاقات العمل الخيري الخاصة بأعضاء الرابطة.
الرسم السنوي
هي الكلفة السنوية لامتلاك بطاقة ائتمانية. تقوم بعض الجهات المصدرة للبطاقات الائتمانية بإصدار البطاقات بدون رسم سنوي. ويعتبر الرسم السنوي مع الفائدة والرسوم الأخرى جزءاً من مجموع كلفة الائتمان.
معدل النسبة المئوية السنوية
هو معدل النسبة المئوية السنوية التي تطبق على الرصيد المستحق على البطاقة الائتمانية، ويعتبر جزءاً من الكلفة الإجمالية للائتمان.
الموجودات
أغراضذات قيمة نقدية (مثال: المنازل، الأراضي، السيارات) التي يملكها شخص أو شركة.
جهاز الصراف الآلي
جهاز يقوم بعملية سحب وإيداع النقود في/من الحسابات الجارية وحسابات التوفير. كما يستخدم للحصول على "سلفة نقدية" من حساب البطاقة الائتمانية وتسديد مدفوعات أخرى مثل فواتير المنافع العامة. يمكن الدخول إلى الحسابات بواسطة بطاقة الدفع والصراف الآلي، البطاقة الائتمانية أو بطاقة الصراف الآلي.
المدفوعات الآلية
قد تقوم شركات المنافع العامة، وسائل تسديد القروض أو أي قطاعات أعمال أخرى باستخدام نظام دفع آلي مع فواتير تدفع بواسطة السحب المباشر من حساب مصرفي.
متوسط الرصيد اليومي
تقوم المؤسسات المالية بقياس وحساب المبالغ المستحقة حسب معدل يومي من دورة فاتورتك، وتقوم باستخدام هذا المبلغ لاحتساب مبلغ الفائدة المدينة شهرياً. تتبع المؤسسات المالية المختلفة طرقاً متعددة نحو تحقيق ذلك.
الرصيد
المبلغ المستحق من النقود. وحسب المصطلحات المصرفية، يشير الرصيد المستحق إلى مبلغ من المال في حساب محدد. وحسب مصطلحات الائتمان، فهو يشير إلى المبلغ المقترض.
تحويل الرصيد
يسمح لك بسحب رصيدك من بطاقة ائتمانية لدفع مستحقات بطاقة أخرى، والتي يكون مبلغها أقل.
البطاقة المصرفية
البطاقة الائتمانية أو بطاقة الدفع والصراف الآلي التي أصدرتها مؤسسة مالية.
الإفلاس
هو إعلان قانوني للتصريح بالعجز عن سداد الديون، يمكنه إيقاف أي حجوزات على الممتلكات، إعادة الملكية، تجميد الممتلكات أو تحصيل الديون. على الرغم من أن الإفلاس لا يلغي السجل الائتماني السيء، إلا أنه يصبح جزءاً من السجل الائتماني لعدة سنوات، وذلك حسب القوانين المعمول بها في الدولة. لا يمحي الإفلاس عموماً النفقات المتعلقة بإعالة الأطفال، النفقة الزوجية، الغرامات، الضرائب أو بعض موجبات القروض الخاصة بالطلاب.
الشيك المرتجع
الشيك "المرتجع" هو شيك يتم رفض صرفه أو دفعه. قد يرجع السبب إلى إغلاق الحساب، أو عدم توفر رصيد كافٍ لتغطية مبلغ الشيك.
بطاقة الأعمال
هي بطاقة ائتمانية خاصة بمالكي الشركات الصغيرة. يتم قيد مصاريف الأعمال على حساب هذه البطاقة لتسهيل الاحتفاظ بالسجلات المالية والتحضير لدفع الضرائب.
رأس المال
أموال متراكمة تستخدم لزيادة الثروة.
النقد
النقد يكون على شكل أوراق نقدية أو عملات معدنية. وحسب المصطلحات المصرفية، فإن فعل "دفع الشيكات" يعني "قبض الشيكات نقداً".
بطاقة الرصيد المفتوح
بطاقة بلاستيكية تمنح حق الدخول إلى مبلغ ائتماني عادة ما يكون غير محدود. يجب دفع قيمة بطاقة الرصيد المفتوح بالكامل في نهاية كل دورة إعداد الفواتير.
الشيك
مستند خطي يعطي تعليمات لمؤسسة مالية لدفع مبلغ من المال من الحساب الخاص بالشخص الذي حرر الشيك.
خالص
يعتبر الشيك "خالصاً" عندما يتم خصم قيمته من الحساب المصرفي الخاص بالشخص الذي حرر الشيك وإضافتها إلى حساب الشخص المستفيد.
بطاقة الشريحة/البطاقة الذكية
بطاقة تصدرها مؤسسة مالية مدمج بها شريحة إلكترونية، يمكن تحميل برامج متعددة عليها مثل وظائف البطاقة الائتمانية وبطاقة الدفع والصراف الآلي وبرامج المتسوق الدائم أو برامج المكافآت.
البطاقة المزدوجة
بطاقة ائتمانية مرتبطة بطرف ثالث – مثل تاجر تجزئة أو شركة طيران. مثال: تعتمد العروض المقدمة للمستخدم أو الخصومات أو المزايا الأخرى على القيمة الشرائية للدولار التي يتم احتسابها خلال فترة زمنية محددة.
الضمان
أي شيء تقبله المؤسسة المالية كضمان في حال عجز المدين عن تسديد الدين المستحق عليه. إذا لم يتمكن المدين من تسديد قيمة القرض، يسمح للمؤسسة المالية بالحصول على الضمان، والذي يكون عادة على شكل عقارات (منزل)، أو ممتلكات (سيارة).
الفائدة المركبة
فائدة تحتسب ليس فقط على المبلغ الأصلي، وإنما على الفائدة المجمعة.
الائتمان
بالنسبة لقطاع الأعمال، هو الشراء أو الاستعارة مع وعد بالسداد لاحقاً. يوجد طرفان في أي اتفاقية ائتمان، الدائن (شخص، مؤسسة مالية، متجر أو شركة مدينة) ومدين (الشخص الذي يدين بالنقود). وحسب تعريف المحاسبة، فهو مبلغ النقود المستحق لشخص أو مؤسسة.
مكتب الائتمان
وكالة تقارير الائتمان التي تقوم بفحص معلومات الائتمان وتحتفظ بملفات عن الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على الائتمان ومستخدميه.
البطاقة الائتمانية
بطاقة بلاستيكية تمنح حق الاستفادة من مبلغ ائتمان. لا يستطيع حاملو البطاقة تعدي اقتراضمبلغ معين، لكن ليس عليهم تسديد إجمالي المبلغ كل شهر. بدلاً عن ذلك، يدخل المبلغ في نظام دوار أو تطبق عليه الفائدة المجمعة مع حد أدنى مستحق الدفع.
حد الائتمان
المبلغ الأقصى بالدولار الأمريكي الذي يمكن قيده على حساب بطاقة معينة.
تقييم الائتمان
هو تقييم مؤسسة مالية عما إذا كان الشخص مؤهلاً للحصول على الائتمان. يعتمد تقييم الائتمان عادة على أساس مواصفات الفرد الشخصية وقدرته على تسديد المبلغ وكذلك رأس ماله.
تقرير الائتمان
هو تقرير عن مستوى مديونية العميل وطريقته في دفع الفواتير. يسلم دائنو الفرد معلومات التقرير إلى وكالات تقارير الائتمان (أو مكاتب الائتمان). تقوم الوكالة بتجميع المعلومات في تقرير تقدمه إلى الدائنين أو أي جهات أخرى بموافقة العميل.
العملة
هي النقود – أو أي وسيلة صرف مستخدمة. وفي الحياة العملية، فإن العملة تعني النقد، وبشكل أخص العملات الورقية. يستخدم المصرفيون غالباً عبارة "العملات المعدنية والعملات الورقية" للإشارة إلى السنت والدولار.
الحساب الجاري
حساب يستخدمه الفرد لإيداع النقود، ويمكنه من خلاله تحرير الشيكات. أحياناً تفرض رسوم إذا لم يحتفظ في الحساب بحد أدنى.
الخدمة المصرفية عبر الإنترنت
تسمح المؤسسات المالية لعملائها باستخدام موقعها الإلكتروني للقيام بأنشطة مصرفية مثل الدخول إلى الرصيد المستحق في حسابهم، دفع الفواتير، تحويل الأموال، مقارنة خطط الإدخار والتقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت.
المبلغ المدين
مصطلح محاسبي يعني مبلغ من المال يدين به فرد أو مؤسسة، ويتم خصمه من حساب محدد.
بطاقة الدفع والصراف الآلي
هي بطاقة معززة بمميزات جهاز الصراف الآلي ومراكز البيع، ويمكن استخدامها لشراء البضائع والخدمات إلكترونياً، وتعتبر بديلاً عن النقود أو الشيكات. يتم خصم قيمة العمليات من حساب التوفير أو الحساب الجاري الخاص بحامل البطاقة مباشرة. ووفقاً لنوع البطاقة، قد تتطلب بطاقة الدفع والصراف الآلي توقيعاً أو إدخال رقم التعريف الشخصي في جهاز خاص.
إيصال الإيداع
هو إيصال يظهر المبلغ الكامل بالعملات الورقية والمعدنية أو الشيك الذي يتم إيداعه في حساب معين.
المودع
شخص أو شركة يقوم بإيداع النقد في حساب مصرفي.
الإيداع المباشر
العائدات (أو المدفوعات الحكومية) التي يتم إيداعها في الحسابات المصرفية آلياً مما يوفر الوقت والمجهود والكلفة.
النقد الآلي
تقوم الشركات بتطوير نسخ إلكترونية عن جميع أنظمة الدفع الحالية: النقد، الشيكات، البطاقات الائتمانية، بطاقات الدفع والصراف الآلي والعملات النقدية.
الرسوم المالية
يغطي هذا المصطلح مجموع كلفة الائتمان. وهو يتضمن الفائدة وكامل الرسوم التي تفرضها المؤسسة المالية المصدرة كشرط للائتمان. وقد تتضمن: رسوم الخدمة، رسوم المتأخرات، رسوم العمليات المالية ورسوم أخرى متفرقة.
المؤسسة المالية
هي مؤسسة حيث يمكنك إيداع، اقتراضأو تبديل الأموال.
المعدلات الثابتة
معدل فائدة لا يتغير. يكون معدل النسبة السنوية عادة معدلاً ثابتاً.
مهلة الدفع
هي الفترة التي تسبق تجمع الفائدة على مشتريات جديدة. |
|
 العودة إلى الأعلى |
|
سرقة بيانات التعريف الشخصية
نوع من الاحتيال حيث يتم الحصول بشكل غير شرعي على المعلومات المالية الخاصة بالعملاء بهدف القيام بمشتريات وعمليات غير شرعية بواسطة بطاقاتهم الائتمانية، أو سحب الأموال من حسابات التوفير أو الحسابات الجارية الخاصة بهم.
الفائدة
رسم مدفوع على استخدام المال. قد يقوم الفرد بدفع الفائدة مثلاً إلى مؤسسة مالية على استخدامه بطاقة ائتمان، أو قد تدفعها المؤسسة المالية للفرد لاحتفاظه بحساب توفير. ويتم احتساب الفائدة حسب معدل النسبة المئوية السنوية.
طريقة الاحتساب الآلي للفائدة
كيفية احتساب الفائدة على رصيد بطاقة ائتمان، وهي قد تفرض يومياً أو شهرياً وتتضمن الفائدة على الرصيد غير المدفوع.
معدل الفائدة
النسبة المئوية على وحدة زمنية من مجموع المبلغ المقترض. وتفرض المؤسسة المالية هذه الفائدة على استخدام المال. قد يتم احتساب فائدة البطاقة الائتمانية سنوياً، شهرياً أو يومياً.
معدلات تمهيدية
قد تستخدم بعض البطاقات الائتمانية هذه المعدلات التمهيدية كعروض ترويجية خاصة. ويعود المعدل عادة بعد فترة من الوقت إلى المعدل الأساسي.
الحساب المشترك
حساب جار أو حساب توفير يتم إنشاؤه بإسم أكثر من شخص واحد. على سبيل المثال: الزوج/الزوجة، الأب/الإبن.
الإلتزامات المالية
حسب المصطلحات المالية، هي المال المدين للأفراد، الشركات أو المؤسسات.
حد مبلغ الائتمان
حد مبلغ ائتمان مخصص لشخص، لشركة أو لمؤسسة.
الشريط المغنطيسي
الشريط الأسود الموجود على البطاقة الائتمانية، بطاقة الدفع أو بطاقة الصراف الآلي. وهو يحتوي على رمز إلكتروني ومعلومات أساسية عن الحساب مثل اسم حامل البطاقة ورقم الحساب.
الحد الأدنى للدفع
الحد الدنى للمبلغ المستحق دفعه كل شهر، ويتراوح عادة من 2 إلى 3% من المبلغ المستدان، بالاعتماد على متوسط الرصيد اليومي المستحق.
النقود
أي شيء يعتبر وسيلة صرف بشكل عام.
الرهن
هو قرض طويل الأمد يحصل عليه الأفراد لشراء منزل. ويتم تحويل ملكية المنزل من الجهة المدينة إلى المستدين بمجرد سداد الدين.
السحب على المكشوف
شيك محرر بقيمة أعلى من الرصيد المتوفر في الحساب. إذا رفضت المؤسسة المالية صرف الشيك، يعتبر في هذه الحالة "مرتجعاً".
دفتر التوفير
هو كتيب تعطيه المؤسسة المالية للشخص المودع لتسجيل المبالغ التي يتم إيداعها وسحبها في/من حسابه، وكذلك الفائدة المكتسبة على حساب التوفير.
المستفيد
الشركة أو الشخص الذي تحرر له الشيكات، والذي يقبض الأموال كمدفوعات.
|
|
| العودة إلى الأعلى |
|
جهة الدفع
شركة أو شخص يقوم بتحرير الشيكات ودفع الأموال.
جدول المدفوعات
تحظى البطاقات الائتمانية بخيارين، الدفع الجزئي مع حد أدنى للمبلغ المدفوع، أو الدفع الكامل للرصيد المستحق.
المعدل الدوري
هو معدل فائدة متغير قابل للنقص أو الزيادة خلال فترة ربع سنوية، ويؤثر على كل من الرسوم المالية والحد الأدنى المستحق الدفع على البطاقة الائتمانية.
عمليات مراكز البيع
دفع قيمة المشتريات والخدمات في مراكز البيع والمطاعم بواسطة عمليات الصراف الآلي أي بطاقة الدفع والصراف الآلي والبطاقة الائتمانية.
البطاقة المدفوعة مسبقاً
بطاقة مخزن عليها مبلغ محدد من الدولارات. يمكن استخدامها في الشراء أو السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي لغاية القيمة المخزنة بالدولار الأمريكي، وذلك قبل التخلص منها أو إضافة مبلغ آخر عليها.
المبلغ الأصلي
المبلغ الأصلي الذي تم اقتراضه أو إيداعه أو استثماره قبل احتساب الفائدة المجمعة.
بطاقة الشراء
بطاقة ائتمانية تستخدمها الشركات لشراء المستلزمات المنخفضة والمتوسطة القيمة، وهي تغني عن استخدام طلبات الشراء. يتم إجراء الطلب مباشرة من خلال أحد المزودين المشاركين وتُقيد قيمة المشتريات على حساب بطاقة الشراء.
إعادة التمويل
مراجعة الشروط الخاصة بالقروض لتسهيل شروط الدفع حسب دخل المستدين الحالي وقدرته على السداد. عادة ما يقدم إعادة التمويل معدل فائدة أقل وأقساط شهرية أقل.
المكافآت
تقدم بعض البطاقات الائتمانية لحامليها كلما استعملوها فرصة الحصول على أميال الطيران، وقود مجاني أو أي مكافآت أخرى. تُسمى أيضاً ببرامج الولاء.
حساب التوفير
حساب تتجمع فيه الفائدة مقابل استخدام الأموال المودعة. يُسمح للشخص المودع بعدد غير محدود من الإيداعات والسحوبات.
رسوم الخدمة
رسوم شهرية تتقاضاها مؤسسة مالية مقابل احتفاظها بحساب جار.
إيقاف الدفع
طلب مرسل إلى مؤسسة مالية لإيقاف صرف شيك محدد. وإذا تم إرسال الطلب مبكراً، فلن يتم خصم قيمة الشيك من حساب الشخص الذي حرره. تفرض عادة رسوم على هذه الخدمة.
الشروط
فترة ومعدل الفائدة المتفق عليهما بين الدائن والمدين لتسديد القرض.
المعدل المتغير
معدل فائدة يتغير كل فترة.
السحب
هو مبلغ من المال يتم سحبه من الحساب.
|
|
| العودة إلى الأعلى |
|
|
|
|
وسائل مالية
تمارين مالية
