- ما هي بطاقة الائتمان؟ - كيف تختلف بطاقات الرصيد المفتوح؟ - كيف تعمل بطاقة الدفع والصراف الآلي؟

ما هي بطاقة الائتمان؟ إن كنت تملك بطاقة ائتمان، يحق لك شراء أغراضلقاء برنامج ائتمان متفق عليه مسبقاً. تصدر بطاقة الائتمان إما عن المصرف أو عن بائعي التجزئة أو عن مانحي قروض آخرين. يفرض بعض مانحي البطاقات، خلافاً عن الآخرين، رسماً سنوياً لتغطية نفقات خدمة الحسابات. عند شراء أغراضك بواسطة بطاقة الائتمان، يستحق المبلغ المدفوع بعد مرور فترة تعرف بـ"مهلة الدفع" لا يفرض خلالها أي مبلغ مالي. بعد هذه المهلة، تدفع المستحقات بالكامل أو بالتقسيط الشهري مع الفائدة. هذا ما يعرف بالقرض الدوار. يفرض بعض مانحي القروض فائدة محددة بدءاً من تاريخ شراء البطاقة بغض النظر عما إذا كان الحساب يتضمن مبلغاً مستحقاً أم لا. قد تتغير معدلات الفوائد على بطاقات الائتمان واحتساب الفوائد والرسوم السنوية وتواريخ الاستحقاق تبعاً للبطاقات. بطاقات الائتمان: الحسنات والسيئات لبطاقات الائتمان حسنات وسيئات. إن فهمت مسؤولياتك واستعملتها بالشكل الصحيح يمكنك الاستفادة أكثر من الحسنات وتلافي السيئات. الحسنات: • القدرة على شراء الأغراضالضرورية حالاًً • عدم الحاجة إلى حمل المال • عملية أكثر ومقبولة أكثر من الشيكات • حفظ سجلات الصرف • الحصول على نقاط مكافآت وخصومات أخرى السيئات: • سعر مشتريات أغلى بسبب الفائدة • رسوم إضافية • تعقيدات مالية قد تنتج عن عدم معرفة المبلغ المصروف كل شهر • نزعة متزايدة إلى الشراء كيف تختلف بطاقات الرصيد المفتوح؟ تختلف بطاقات الرصيد المفتوح عن بطاقات الائتمان بأنها لا تفرض أية حدود على المبالغ المسحوبة إلا إذا أقر المصرف المحلي ذلك. يمكنك أن تصرف قدر ما تشاء لكنك ملزم بدفع المبلغ كاملاً عند صدور الفاتورة. تستوجب بطاقات الرصيد المفتوح دفع رسوم سنوية باهظة. وفي حال لم يسدد المبلغ المسحوب بالكامل يعلّق الحساب وتفرض معدلات فوائد على المبلغ المستحق بالإضافة إلى رسوم إضافية. وقد ترسل أيضاً فاتورتك إلى دائرة تحصيل المبالغ المستحقة. كيف تعمل بطاقة الدفع والصراف الآلي؟ ترتبط بطاقة الدفع والصراف الآلي بالحساب الجاري و/أو بحساب التوفير أو ما يسمى حساب الودائع بالتعبير المصرفي. عند استعمال هذه البطاقة إما لسحب المال أو للشراء في نقاط البيع، يخصم المال مباشرة من حساب الودائع خاصتك. في المقابل، بطاقة الائتمان هي عبارة عن قرض غير مضمون تمنحه مؤسسة مالية على شكل اتفاق مالي. هذا يعني أنه يتعين عليك إعادة المبلغ مع الفائدة إن لم تسدد ما صرفته بالكامل كل شهر. بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على رقم التعريف الشخصي ينبغي إدخال رقم التعريف الشخصي عند الشراء. بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على رقم التعريف تستعمل فقط لدى البائعين المزودين بجهاز معالجة بيانات البطاقة عبر الشبكة، وبآلة خاصة لإدخال رقم التعريف خاصتك. بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على التوقيع مع هذه البطاقات أنت توقع على إيصال الشراء تماماً كما تفعل مع بطاقة الائتمان. يمكن استعمال هذه البطاقات لدى البائعين المزودين بأجهزة معالجة بيانات البطاقة عبر الشبكة وأيضاً أجهزة معالجة بيانات البطاقة خارج الشبكة. تعمل بعض بطاقات الدفع والصراف الآلي بواسطة رقم التعريف فقط، فيما قد تعمل أخرى إما بواسطة رقم التعريف أو بواسطة التوقيع. البطاقات التي تعمل بواسطة التوقيع تقدم مرونة أكبر، وبخاصة عند التعامل مع بائعين لا يملكون الجهاز الخاص بمعالجة بيانات رقم تعريفك الشخصي. اسأل المؤسسة المالية التي تتعامل معها أي نوع من البطاقات توفر. في كلتا الحالتين، تخصم المبالغ تلقائياً من حسابك. مع كلا النوعين من بطاقات الدفع والصراف الآلي، ستحتاج إلى رقم تعريف لسحب مالك من الصراف الآلي، وسيحدد لك مصرفك واحداً عند إصدار بطاقتك. لم هي شائعة إلى هذا الحد؟ كل ما تحتاجه هو حساب مصرفي تشكل بطاقات الدفع والصراف الآلي خطوة مهمة نحو الصرف المرتكز على التوفير العملي. إنها بدائل مثالية للمال النقدي والشيكات، وكل ما تحتاجه للحصول على هذه البطاقة هو فتح حساب مصرفي. في منطقة آسيا الباسيفيك وحدها، يحق لما يقدر بـ 500 مليون شخص ممن يملكون حساباً مصرفياً حيازة بطاقة دفع وصراف آلي، بينما يحق لـ 100 مليون فقط حيازة بطاقة ائتمان. طريقة فعالة لإدارة أموالك إن عدداً متزايداً من حاملي بطاقات الائتمان يستعمل بطاقات الدفع والصراف الآلي سعياً لإدارة أكثر فعالية لأموالهم اليومية. فهم يصرفون رصيدهم بذكاء بحيث يستعملون بطاقات الدفع والصراف الآلي لدفع نفقاتهم اليومية مثل البقالة وفواتير المنافع العامة والمدفوعات الشهرية الدورية أو أي مستلزمات صغيرة أخرى. أما المستلزمات الباهظة الثمن والمشتريات الكبيرة التي تدفع بالأقساط، أو النفقات التي تصرف في الخارج، فهي تدفع من بطاقة الائتمان. مع بطاقة الدفع والصراف الآلي لا يمكنك الصرف إلا ضمن حدود رصيدك. إنها مناسبة للأشخاص الذين يودون ضبط نفقاتهم. ننصح الشبان أو من هم غير مخولين لحيازة بطاقة ائتمان أو ذوي الميزانية الضئيلة بإدراج بطاقة الدفع والصراف الآلي في برنامج إدارة أموالهم اليومي. عملية ومقبولة عالمياً بطاقة الدفع والصراف الآلي هي من أبسط الوسائل التي تسهل العمليات الإلكترونية لأنها عملية ومقبولة عالمياً. على سبيل المثال، بعض بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على التوقيع مقبولة في أكثر من 20 مليون موقع في العالم. استعمالها العملي هو سبب آخر لرواجها المتزايد، لأنها تغنيك عن حمل المال النقدي أو الشيكات. إنها سهلة الاستعمال وسريعة من حيث معالجة البيانات في المتاجر وتوفر لك سجلاً مفصلاً عن كل عملياتك ضمن كشف حسابك المصرفي. آمنة ومحمية تنطبق مقومات الأمان التي توفرها بطاقة الائتمان على بطاقة الدفع والصراف الآلي. إذا فقدت بطاقة الدفع والصراف الآلي خاصتك أو كنت تشك بأنها سرقت، اتصل فوراً بمصرفك للتبليغ عن فقدانها. بهذا تحول دون استعمالها من قبل أي كان وتحد من الخسائر التي قد تنتج عن فقدانها. سياسة حماية المستهلك التي يعتمدها مصرفك ليست سبباً كي تهمل بطاقتك، فعليك أن تحمي بطاقة الدفع والصراف الآلي خاصتك تماماً مثل مالك المودع في المصرف.