التعليم
حين لا يزال طفلك يتعلّم أن بيتسم ويمسك بإصبعك، يكون من المبكر فعلاً التفكير بالتعليم المدرسي. ولكن لادّخار رسوم التعليم المدرسي، ستحتاج إلى جمع مبلغ كبير من المال. إذا قمت بالتخطيط للمرحلة المقبلة، ستجمع خيارات تعليم أكثر لطفلك.

في العام 2000، تتراوح تكاليف الإجازة التعليمية بما في ذلك السكن في جامعة رسمية بين 20 ألف دولار أمريكي و 50 ألف دولار أمريكي. أما الإجازة التعليمية في جامعة خاصة فخمة فتكلّف أكثر من 150 ألف دولار أمريكي. وبينما يصبح طفلك جاهزاً للدخول إلى الجامعة، ستكون الكلفة أكثر من ذلك بكثير.

ابدأ بالتوفير لجامعة طفلك ما إن تستطيع ذلك. ومبلغ صغير يتم استثماره قبل 18 عاماً وسلفاً سيزداد بشكل كبير قبل أن يحين وقت الدخول إلى الجامعة.

حسابات توفير الرسوم التعليمية
يمكنك المشاركة بمبلغ يصل إلى 2000 دولار أمريكي في السنة الواحدة في حساب توفير الرسوم التعليمية الخاصة لطفلك، طالما أن دخلك أقل من 190 ألف دولار أمريكي. كل طفل يستطيع الحصول على مشاركة بقيمة 2000 دولار أمريكي فقط في السنة. إذا وضعت الجدة مثلاً 2000 دولار أمريكي هذا العام، لن تتمكن من المشاركة حتى السنة المقبلة. يمكن فتح هذه الحسابات في أي مؤسسة مالية والاستثمار في أي شيء بدءاً من حسابات التوفير وحتى الحسابات المشتركة.

برامج 529
برنامج 529 عبارة عن استثمار لتعليم الطفل يتم الاحتفاظ به جانباً في حساب مشترك ويتزايد في حساب بدون أي ضريبة فيدراية على الدخل. يتم سحب المال من البرنامج حين يصبح المستفيد جاهزاً للدخول إلى الجامعة ويتم استخدامه لدفع التكاليف التعليمية الأخرى والتكاليف ذات الصلة.

لا يؤثر حساب برنامج 529 على إمكانية المستفيد في الحصول على مساعدة مالية. هذه الحسابات تشمل قيوداً صارمة في ما يتعلق بمجالات استخدامها بما في ذلك الأقساط، الرسوم والكتب والتجهيزات اللازمة. يمكن استخدام المال للغرفة والمجلس إلا إذا كان المستفيد يذهب إلى المدرسة بنصف دوام والمبلغ يدخل في ما تستعمله المؤسسة التعليمية لاحتساب كلفة الحضور.

يستطيع المستثمر فتح حساب 529 لأي طفل، سواء أكان من أقربائه أو لم يكن. يستطيع المستثمر تغيير اسم المستفيد في أي وقت يريد. لذا إذا قمت بفتح حساب 529 لأحد أولادك الذي قرر عدم الدخول إلى الجامعة، يمكنك تحويل ذلك المال إلى أي ولد يريد الدخول إلى الجامعة.

المبلغ الذي يمكنك الاشتراك به في برنامج 529 الخاص بالطفل يختلف بين ولاية وأخرى، ولكن قد يبلغ 265 ألف دولار أمريكي.

تخطيط مالي آخر
تتعدد وتتنوع أدوات الاستثمار التي يمكن استخدامها لتوفير المال من أجل مستقبلك ولا يمكن حصرها هنا. ولكن من الضروري استيعاب الفلسفة الأساسية لتوفير مال من أجل مستقبل طفلك على المدى الطويل. ببساطة، ضع مبلغاً صغيراً وسيزداد مع الوقت. قم بتوفير أي مبلغ ضمن إمكانيتك الآن وسيستفيد منه طفلك بشكل كبير في المستقبل.

الوصايا
من المهم تحديث وصيتك وتوفير الرفاهية لطفلك إذا حدث لك أي مكروه. فالوصية تسمح لك بتحديد من سيحصل على موجوداتك والأهم من ذلك أنها تحدّد من سيكون مسؤولاً عن طفلك من بعدك.

إذا فاجأك الموت لا قدّر الله، ولم تكتب وصيتك بعد، ستقوم الحكومة باتخاذ قرارات عنك. وبينما سيتم ذلك بكل نيّة حسنة، لن يعرف موظفو الحكومة خلفية وظروف عائلتك ليتخذوا قرارات صائبة مثل قراراتك. والمحامي يستطيع مساعدتك على حلّ تعقيدات كتابة الوصية.

يتم توزيع الوصية بين المستفيدين ولكن إذا أردت وضع شروط خاصة لأشخاص معيّنين، عليك أن تذكر أسماء هؤلاء الأشخاص في رسالة أخرى يتم غرفاقها بالوصية.

تأكد من تحديث وصيتك دائماً وبشكل منتظم. الحياة تتغير بسرعة لاسيما بالنسبة لطفل صغير ينمو. يجب أن تتأكد من أن وصيتك لا تزال تلبّي تطلعاتك.

تأمين على الحياة
إضافة إلى كتابة وصيتك، عليك أن تقوم بالتأمين على الحياة. يتوفّر التأمين على الحياة للولد أيضاً في حال وفاة الوالدين، كما يوفّر لمن يهتم بالطفل مخصّصات بحيث لا يشعر بعبء تربية الطفل بمفرده.

يعتمد حجم بوليصة التأمين على الحياة المناسبة لك على العديد من العوامل. حاول أن تتخيّل إلى أي مدى تستطيع عائلتك متابعة حياتها بنفس أسلوب حياتها وبدونك. هنا يقترح الخبراء أنها تحتاج بين 6 و 10 أضعاف راتبك السنوي. يجب أن تأخذ ما يلي بعين الاعتبار:

• التكاليف الاعتيادية لعائلتك (بما في ذلك التكاليف المتوقعة للمولود الجديد).
• مبالغ كبيرة ضرورية لمستقبل طفلك - تكاليف التعليم الجامعي مثلاً.
• دخلك الذي توفره عادة لعائلتك.
• التكاليف الإضافية لتربية طفل فقط (العناية بالطفل، المساعدة المنزلية، إلخ).
• موجوداتك واستثماراتك التي ستكون متوفرة لدفع هذه التكاليف. وهذا سيخفّض المبلغ المطلوب للتأمين على الحياة.

هناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة، والنوعان الأكثر شيوعاً هما التأمين لفترة محددة والتأمين مدى الحياة. التأمين لفترة محددة أشبه بتأمين السيارة. أنت تدفع قسطاً وإذا فاجأك الموت خلال فترة محددة لا قدّر الله، سيتم الدفع للأشخاص المستفيدين منك. تزداد التكاليف حين تتقدم في السن لأن نسبة الموت تصبح أعلى. التأمين مدى الحياة يضمن التقسيط مدى حياتك. بوليصة التأمين مدى الحياة تراكم المبلغ النقدي، ولكن للاستفادة من هذا المبلغ، يجب إلغاء البوليصة أو الاقتراض. حين تموت، تدفع شركة التأمين قيمة البوليصة فقط وليس قيمة البوليصة والمبلغ النقدي. إذا قمت بإلغاء البوليصة، سيفرض عليك دفع ضريبة على المبلغ الذي تحصل عليه وأقل من الأقساط التي دفعتها.

تحدّث إلى وسيط تأمين لمعرفة المزيد من المعلومات الخاصة عن برامج التأمين على الحياة ومعرفة البرنامج الذي يناسبك.