النسبة الثابتة
الرهن ذات النسبة الثابتة يستلزم تسديد دفعة شهرية تبقى قيمتها كما هي خلال فترة القرض. حين توقّع أوراق القرض، توافق على معدّل الفائدة وهذا المعدّل لا يتغير أبداً. هذا أفضل نوع من القروض إذا كانت الفائدة منخفضة عند الحصول على الرهن.

نسبة قابلة للتسوية
كن حذراً إذا فكّرت في الحصول على رهن ذات نسبة قابلة للتسوية. فالرهن ذات النسبة القابلة للتسوية يسمح لمعدّل الفائدة على قيمة قرضك بأن يتغير مع نسب الفوائد الرائجة. إذا زادت النسب، ستزداد نسبة الرهن وقيمة الدفعة الشهرية. وإذا زادت النسب بشكل كبير، قد تقع في مشكلة كبيرة. إذا انخفضت المعدّلات، ستنخفض قيمة الدفعة الشهرية. والاستراتيجية الجيدة تكمن في الالتزام بتسديد قرض ذات نسبة ثابتة للحماية من نسب الفوائد المتزايدة. وإذا تراجعت النسب، أعد تمويل رهنك للاستفادة من نسب منخفضة أكثر.

رهن الموجودات
بالنسبة إلى رهن الموجودات، يمكنك استخدام موجودات مثل الأسهم، السندات، وغيرها من الملكيات، إلخ. التي ترافق الاتفاق على القرض. وهذا سيخفّف الحاجة إلى دفعة أولى كما يجعلك تتفادى التأمين على الرهن الخاص.

برامج مساعدة الرهن
هناك برامج ستساعدك في الحصول على رهن وتمويله. وعدد هذه البرامج وتنوّعها يجعلان من المستحيل ذكرها ومناقشتها هنا. تأكّد من مصرفك أو من مكتب التطوير المحلي أو من أي وكيل عقاري تعرفه.

قروض إدارة المحترفين
تقدّم إدارة المحترفين مزايا القروض للمحترفين الذين خدموا في القوات المسلّحة أثناء الحرب مثل كوريا، فيتنام، عاصفة الصحراء، وأفغانستان طالما لم يتم تسريحهم بشكل غير مشرّف. والخطوة الأولى للحصول على قرض إدارة المحترفين تتمثل بالحصول على شهادة تأهّل، ومن ثم إبرازها مع الصرف الحديث أو أوراق الانفصال إلى مركز تأهّل خاص لإدارة المحترفين

• قروض إدارة المحترفين تقدّم بعض المزايا المفيدة جداً بما فيها:
• تمويل 100 بالمئة - وهذا يعني عدم وجوب تسديد دفعة أولى
• رسم الإنشاء وليس أكثر من 1 بالمئة من قيمة القرض
• نسب فوائد منخفضة
• ضمان القرض من قسم الإداريين المحترفين

قروض إدارة الإسكان الفيدرالية
تمّ ابتكار قروض إدارة الإسكان الفيدرالية لمساعدة الناس على الحصول على مساكن معقولة الكلفة. في الواقع، يتم تنظيم هذه القروض من قبل مؤسسة اقتراض، مثل أحد المصارف ولكن الحكومة الفيدرالية هي التي تقوم بالتأمين على القرض. وهذا غالباً ما يكون القرض الأقل كلفة والذي قد يحصل عليه المحترفين.

للتأهل والحصول على قرض إدارة الإسكان الفيدرالية، يجب أن تكون مقيماً دائماً في الولايات المتحدة (وليس بالضرورة مواطناً)، عليك أن تعيش في المنزل الذي تشتريه بواسطة القرض ويجب أن تبلغ القيمة المبلغ الأقصى الذي تحدّده الحكومة. تتم زيادة هذا المبلغ لمن يشتري منزلاً في مناطق سكنية "عالية الكلفة". كذلك يجب أن تكون "شخصاً يستحق الائتمان" ما يعني أنه يتوجب عليك تنظيم تقرير الائتمان الخاص بك. وأنت تعرف كيفية القيام بذلك؟ صحيح؟

• تشتمل مزايا قرض إدارة الإسكان الفيدرالية على:
• مجموعة برامج قروض مختلفة كثيرة
• دفعة أولى منخفضة القيمة (%5)
• تكاليف إغلاق منخفضة
• معدّل ديون أعلى من القروض الأخرى، ما يعني أنه سيترتب عليك المزيد من الديون أو سيصبح دخلك أقل

اقتراض مقابل برنامج 401(k)
إذا اشتركت في برنامج 401(k) في العمل، قد تتمكّن من اقتراض المال من برنامجك لشراء منزلك. يمكنك اقتراض حتى نصف المبلغ الذي تراكم (حتى 50 ألف دولار أمريكي). بالرغم من أنه مالك، سيتوجب عليك دفعه مجدداً كما لو كنت تأخذ قرضاً آخر أو كما لو كنت تدفع غرامة. عادة، يتم التسديد عبر الخصم الشهري من شيك راتبك.

وهذه الاستراتيجية تشتمل على بعض العيوب، فالاقتراض قد يخفّف نمو استثمارك في برنامج 401(k). كذلك، قد تقرّر تخفيض قيمة مشاركاتك لتعويض خصومات إعادة التسديد. وهذا سيحفظ مبلغ الشيك الخاص بك، ولكن سيؤثر على زيادة توفيرك التقاعدي.

إذا تركت وظيفتك، سيتم اعتبار أي رصيد قرض برنامج 401(k) متبقي كسحب وسيتم تقييمه كغرامة بنسبة %10 إذا كنت دون 59 1⁄2 وسيتم فرض ضريبة على هذا المال.

Fannie Mae و Freddie Mac
Fannie Mae و Freddie Mac هما وكالتان فيدراليتان تساعدان في إيجاد الدائن المتفق عليه. وفي أي حال، لا تقدم أي من الوكالتين أي قروض.

منازل إغلاق الرهن
المنزل المنتهي الرهن هو منزل "مملوك من جديد" من قبل الدائن. ثم تتم إعادة بيع هذه المنازل بسرعة وأحياناً بسعر أقل من المتداول في السوق. إذا كنت تستطيع إيجاد واحد من هذه المنازل، ستكون لديك فرصة عقد صفقة جيدة.

للبيع من قبل المالك
قد تكون محظوظاً إذا قام المالك ببيع منزل يعجبك، بدون مساعدة أي وكيل عقاري. وبما أن البائع لا يتوجب عليه دفع أي رسوم قياسية، بنسبة 8 بالمئة من قيمة البيع، يمكن للبائع أن يبيع المنزل بنسبة أقل ويكسب المزيد.

ومن الأصعب أن تجد منزلاً للبيع من قبل المالك لأن هذه المنازل غير مدرجة في الوكالات العقارية. ولكن يمكنك إيجادها في الجريدة أو ببساطة عبر السير في الشارع والبحث عن لافتات كتب عليها "للبيع". قد تحتاج إلى استشارة أحد المحامين ليساعدك عبر ورقة البيع، لأن ما من وكيل عقاري سيساعدك في ذلك.