القسط السلبي
تتراجع قيمة السيارة الجديدة بشكل كبير ما إن تقودها بشكل متكرّر. وذلك لأنها تصبح سيارة مستعملة. ولا يهمّ إذا استخدمتها لخمس دقائق فقط، فهي تصبح مستعملة وتنخفض قيمتها.

وتراجع القيمة أمر مهم لمعرفة متى يتوجب التمويل لأنه وبينما تنخفض قيمة سيارتك بشكل فوري، تتراجع كذلك قيمة قرضك الأساسية. لذا إذا جرّبت بيع سيارتك في وقت قريب جداً، قد يترتّب عليك في النهاية دفع أكثر من الثمن الذي قد تجنيه إذا بعتها. وهذا ما يسمّى بالقسط السلبي.

يمكنك تفادي الدخول في مواقف سلبية عبر اتباع هذه القواعد السهلة:

1. احتفظ بسيارتك حتى تنتهي من الدفع. وبالطبع، لا يهم مدى تراجع قيمة سيارتك، لن تحصل على قسط سلبي إذا لم يكن عليك أي دين.
2. لا تشترِ سيارة باهظة الثمن. إذا كنت تعاني كثيراً لتتمكّن من تسديد الدفعات، قد تقرّر بيع السيارة في وقت مبكر وقبل الأوان الملائم من الناحية المالية.
3. لا تسحب دفعاتك. قد تحصل على معدّل فائدة أفضل بقليل وستكون قيمة القسط الشهري أقل. ولكنك ستتورط بتمويل هذه السيارة لفترة معينة. وبعد خمس سنوات لاحقاً، ستكون لا تزال تدفع ثمن سيارة لم تعد تناسب احتياجاتك.
4. ادفع أكبر دفعة أولى يمكنك تسديدها. فهذا سيخفّف من تأثير تراجع القيمة وسيمنحك فرصة التقسيط الإيجابي.

لغة التمويل الهامة

الثمن الإجمالي
هذا هو الثمن الذي تتفق عليه في النهاية مع البائع، بدون أي خصومات. سيحتسب البائع قيمة الضريبة بحسب هذا المبلغ.

الدفعة الأولى
كلما زادت قيمة المبلغ الذي تدفعه كدفعة أولى، ستنخفض قيمة القسط الشهري. وإذا كانت الدفعة الأولى بقيمة أكبر، ستجعلك تستفيد من نسبة فائدة أقل.

نسبة الفائدة
هذه أهم الأرقام التي يجب أن تنظر إليها حين تختار التمويل. إنها النسبة التي يفرض الدائن عليك دفعها لاقتراض المال. ونسبة الفائدة الأعلى ستزيد من قيمة أقساطك الشهرية. لتعرف إلى أي مدى تؤثر نسبة الفائدة على الكمية الإجمالية التي ستنتهي بدفعها، غيّر قليلاً في حسابات القرض.

المدة
هذه هي الفترة التي ستدفع خلالها القرض. كلما طالت الفترة، كلما تراجعت قيمة القسط الشهري، ولكن ستزيد قيمة الفائدة التي ستدفعها.

أين تحصل على المال؟
يمكن تنظيم التمويل إما من خلال البائع أو من خلال شركة قروض منفصلة. من الذي يجب أن تتعامل معه للتمويل؟ من يعطيك الصفقة الأفضل طبعاً.

تمويل البائع
الميزة المهمة للتمويل هي الملاءمة. فأنت تشتري وتموّل سيارة في الوقت عينه. ولكن إذا كان البائع يعيد بيع قرض مصرفي للحصول على أرباح، لن تكون الأسعار أفضل. أحياناً، يقدّم البائعون معدّلات خاصة للتخلص من المخزون الزائد، لا سيما قي نهاية العام. لذا تأكد من السؤال عن التمويل ومقارنة العروض مع قيمة التمويل المحدّدة مسبقاً.

المصارف
يمكنك عادة الحصول على نسبة فائدة أقل من المصرف تكون أفضل مما تحصل عليه من الوكالة، لا سيما إذا كنت عميلاً حالياً لدى أحد المصارف. فقد تطلب على الأرجح دفعة أولى بين 10-20 بالمئة لتغطية تراجع قيمة السيارة في حال التقصير في دفع القرض وفي حال الحاجة إلى إعادة امتلاك سيارتك. وتقدّم المصارف الأصغر علاقات شخصية وهذه الأهم ولكنها قد لا تستطيع منافسة المصارف الكبرى من حيث معدّلات الفائدة.

اتحادات الائتمان
تتميز اتحادات الائتمان بتكاليف أقل من تكاليف المصارف ما يسمح لها بمنح تمويل بفائدة أقل. وأحياناً قد تكون أقل بنسبة مئوية كاملة.

قروض أقساط المنزل
يتوجب عليك امتلاك منزل للحصول على قرض أقساط المنزل. ستستخدم منزلك للحصول على القرض، وهذا مخيف بعض الشيء. إذا كنت لا تستطيع تسديد القرض، قد يأخذون منزلك. ولكن إذا كنت متاكداً أنك تستطيع تسديد القرض، فقرض أقساط المنزل طريقة رائعة لذلك لأنك لن تحصل فقط على نسبة فائدة أقل بل إن الفائدة ستكون قابلة لخصم الضرائب!

الإنترنت
ككلّ شيء آخر في هذه الأيام، يمكنك الحصول على قروض السيارات عبر الإنترنت. لن يكون هناك أي نوع من العلاقات الشخصية، ولكنك ستحصل على موافقة سريعة وعلى أسعار تنافسية جداً.

قوة التبادل
سيارتك القديمة هي في الأساس عبارة عن قسيمة كبيرة جداً يمكنك المتاجرة بها عند شراء سيارة جديدة. وإذا كانت قيمة سيارتك كبيرة، يمكنك استخدامها كدفعة أولى. التبادل طريقة ملائمة لاستخدام السيارة التي تمتلكها أصلاً بغية شراء سيارة جديدة.

ما تكسبه في الملاءمة قد تخسره في السعر مقارنة مع بيعها بطريقتك الخاصة. فبيع سيارة بطريقتك الخاصة قد يكون سهلاً مثل التبادل إذا وجدت أحداً ينوي الشراء بسرعة. ولكن إذا لم يكن الطلب على سيارتك عالياً أو إذا كان حظك غير موفّق، قد تستغرق عملية بيع سيارتك بعص الوقت. وقد يشكّل الوقت مشكلة إذا كنت تريد بيع سيارتك القديمة للحصول على المال وشراء سيارة سيارة جديدة.

مهما كانت الطريقة التي ستعتمدها، يمكنك زيادة المزايا المالية التي تحصل عليها من سيارتك القديمة إلى أقصى حدّ عبر تجديدها قليلاً. فالسيارة النظيفة تمنح انطباعاً بأنها تخضع لصيانة جيدة. حتى لو لم تكن تغسل سيارتك أبداً (نرجو ألا يكون الأمر حقيقياً)، قم بغسلها من الداخل والخارج مع القضاء على أي رائحة فيها، فهذا من شأنه أن يحدث فرقاً كبيراً عند عرضها للبيع.

بعيداً عن المظهر، إذا كان لديك أي مشكلة ميكانيكية في السيارة، سينخفض السعر الذي سيعرض عليك. إذا كانت التصليحات خفيفة، قم بإجرائها. أما إذا كانت التصليحات كبيرة، لا ضرورة للقيام بها ولكن على الأقل فكّر في ذلك.

إذا كنت تبيع تريد بيع سيارتك، تأكد من أن الجميع يعرفون بالأمر. ضع عليها إشارة "للبيع" بطريقة احترافية واكتب رقم هاتفك بشكل كبير ليقرأه الناس من بعيد حتى لو لم يكن نظرهم قوياً. تعلّم من الوكلاء العقاريين ووزّع مطبوعة إعلانية يأخذها المهتمون بالشراء. سيرون الكثير من السيارات، لذا يجب أن تبقى سيارتك في ذاكرتهم.