عادة، لا يتم تقييم وضعك الائتماني من قبل جهة واحدة فقط. فقد يجمع مكتب الائتمان المعلومات التي يحصل عليها من وحدة منح مبالغ الائتمان، وفي المقام الأول من المصارف والمؤسسات المالية. وفي بعض البلدان مثل الولايات المتحدة الأمريكية والمملكة المتحدة، قد يحصل مكتب الائتمان أيضاً على معلومات من المتاجر المتعددة الأقسام، سلطات الضرائب، المالكين ومانحي مبالغ ائتمانية آخرين.

يتألف تقرير الائتمان بشكل أساسي من ملف معلومات مصنفة تقدمها شركات تعاملت معها. وهي قد تظهر حساباتك المفتوحة، مع الأرصدة وحدّ مبلغ الائتمان؛ إن كنت تسدّد مستحقاتك ضمن المهلة المحددة؛ إذا تم أو يتم تحويل بعض منها للتحصيل؛ أي دعاوى قضائية، أحكام قضائية في حقك، رهن ضرائبي وأمور أخرى. يشير التقرير إلى مدى التزامك بتسديد فواتيرك. كما يظهر إن كنت تسددها ضمن المهلة المحددة، وبالكامل. وقد يظهر أيضاً التأخيرات في الدفع أو التخلف عن الدفع.

ما يسمى بالتصنيف هنا هو سجل ائتمانك. إنها عملية حسابية معقدة، تساعد الدائن على معرفة مخاطر بلتخلف عن الدفع. ونتيجة هذا التصنيف لا تعني الرد النهائي، إن كان "نعم" أم "لا"، على قرار منحك الائتمان. يقرر الدائنون منحك الائتمان أم لا، تزويدك ببطاقة ائتمان أو قرض، على أساس معيارهم الخاص، تاريخك الائتماني الظاهر على التقرير وعلى المنتجات التي عليهم تقديمها إليك. كما قد يأخذون بعين الاعتبار مجموع القروض المستحقة (بما في ذلك أرصدة بطاقتك الائتمانية) وحدّ ائتمانك ليتمكنوا من تحديد مبلغ الائتمان الذي يمكنك الحصول عليه في حال سحبت كامل رصيد حساباتك وفررت بالمال.