سرعان ما تصبح أساليب الدفع الجديدة مثل بطاقات الدفع والصرف الآلي بديلاً رائجاً يحلّ مكان المال النقدي والشيكات. إليك ما يجب أن تعرفه.
فكّر في المرة الأخيرة التي قمت فيها بعملية شرائية. هل كانت في المتجر، في مركز استئجار أفلام الفيديو أو في مطعم؟ إضافة إلى طرق الدفع التقليدية مثل المال النقدي والشيكات وبطاقات الائتمان، قد تحصل على فرصة استخدام بطاقة الصرف الآلي أو ما يسمى "بطاقة الدفع والصراف الآلي".
تعتبر بطاقات الدفع والصراف الآلي بطاقات التسديد الأكثر رواجاً مع الوقت، حيث يتم استخدام مئات ملايين بطاقات الدفع والصراف الآلي حول العالم اليوم
بالنسبة لبطاقات الدفع والصراف الآلي التي يتم استخدامها عالمياً، قد تبدو مثل بطاقات الائتمان وتحمل شعارات البطاقات العالمية في زاويتها اليمنى في الأسفل. يمكن استخدامها بالطريقة عينها التي يتم فيها استخدام بطاقات الائتمان وفي الأماكن عينها. الفرق الكبير يكمن في أن مبلغ بطاقات الدفع والصراف الآلي يتم سحبه من حسابك المصرفي ولا يؤدي إلى فتح حساب ائتمان.
وقرار استخدام بطاقة الدفع والصراف الآلي الخاصة بك وتوقيت استخدامها ليس قراراً سخيفاً. فبطاقة الائتمان هي أداة "الشراء فوراً، الدفع لاحقاً". أما بطاقة الدفع والصراف الآلي فهي أداة "الشراء فوراً، الدفع فوراً". وتلعب البطاقتان دوراً رئيسياً في خطة إدارة أموالك.
فكّر في المرة الأخيرة التي قمت فيها بعملية شرائية. هل كانت في المتجر، في مركز استئجار أفلام الفيديو أو في مطعم؟ إضافة إلى طرق الدفع التقليدية مثل المال النقدي والشيكات وبطاقات الائتمان، قد تحصل على فرصة استخدام بطاقة الصرف الآلي أو ما يسمى "بطاقة الدفع والصراف الآلي".
تعتبر بطاقات الدفع والصراف الآلي بطاقات التسديد الأكثر رواجاً مع الوقت، حيث يتم استخدام مئات ملايين بطاقات الدفع والصراف الآلي حول العالم اليوم
بالنسبة لبطاقات الدفع والصراف الآلي التي يتم استخدامها عالمياً، قد تبدو مثل بطاقات الائتمان وتحمل شعارات البطاقات العالمية في زاويتها اليمنى في الأسفل. يمكن استخدامها بالطريقة عينها التي يتم فيها استخدام بطاقات الائتمان وفي الأماكن عينها. الفرق الكبير يكمن في أن مبلغ بطاقات الدفع والصراف الآلي يتم سحبه من حسابك المصرفي ولا يؤدي إلى فتح حساب ائتمان.
وقرار استخدام بطاقة الدفع والصراف الآلي الخاصة بك وتوقيت استخدامها ليس قراراً سخيفاً. فبطاقة الائتمان هي أداة "الشراء فوراً، الدفع لاحقاً". أما بطاقة الدفع والصراف الآلي فهي أداة "الشراء فوراً، الدفع فوراً". وتلعب البطاقتان دوراً رئيسياً في خطة إدارة أموالك.
كيف تعمل بطاقة الدفع والصراف الآلي؟
ترتبط بطاقة الدفع والصراف الآلي بالحساب الجاري و/أو بحساب التوفير أو ما يسمى حساب الإيداع بالتعبير المصرفي. عند استعمال هذه البطاقة إما لسحب المال أو للشراء في نقاط البيع، يخصم المال مباشرة من حساب الإيداع خاصتك.
في المقابل، بطاقة الائتمان هي عبارة عن قرض غير مضمون تمنحه لك مؤسسة مالية لتوفر لك سهولة الدفع. هذا يعني أنه يتعين عليك إعادة المبلغ مع الفائدة إن لم تسدد ما أنفقته بالكامل كل شهر.
بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على رقم التعريف الشخصي
ينبغي إدخال رقم التعريف الشخصي عند الشراء. بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على رقم التعريف تستعمل فقط لدى البائعين المزودين بجهاز معالجة بيانات البطاقة عبر الشبكة، وبآلة خاصة لإدخال رقم التعريف الشخصي خاصتك.
بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على التوقيع
مع هذه البطاقات أنت توقع على إيصال الشراء تماماً كما تفعل مع بطاقة الائتمان. يمكن استعمال هذه البطاقات لدى البائعين المزودين بأجهزة معالجة بيانات البطاقة عبر الشبكة وأيضاً أجهزة معالجة بيانات البطاقة خارج الشبكة.
تعمل بعض بطاقات الدفع والصراف الآلي بواسطة رقم التعريف فقط، في ما قد تعمل أخرى إما بواسطة رقم التعريف أو بواسطة التوقيع. البطاقات التي تعمل بواسطة التوقيع تقدم مرونة أكبر، وبخاصة عند التعامل مع بائعين لا يملكون الجهاز الخاص بمعالجة بيانات رقم تعريفك الشخصي. اسأل المؤسسة المالية التي تتعامل معها أي نوع من البطاقات توفر.
في كلتا الحالتين، يتم خصم المبالغ تلقائياً من حسابك.
مع كلا النوعين من بطاقات الدفع والصراف الآلي، ستحتاج إلى رقم تعريف لسحب مالك من الصراف الآلي، وسيحدد لك مصرفك واحداً عند إصدار بطاقتك.
ترتبط بطاقة الدفع والصراف الآلي بالحساب الجاري و/أو بحساب التوفير أو ما يسمى حساب الإيداع بالتعبير المصرفي. عند استعمال هذه البطاقة إما لسحب المال أو للشراء في نقاط البيع، يخصم المال مباشرة من حساب الإيداع خاصتك.
في المقابل، بطاقة الائتمان هي عبارة عن قرض غير مضمون تمنحه لك مؤسسة مالية لتوفر لك سهولة الدفع. هذا يعني أنه يتعين عليك إعادة المبلغ مع الفائدة إن لم تسدد ما أنفقته بالكامل كل شهر.
بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على رقم التعريف الشخصي
ينبغي إدخال رقم التعريف الشخصي عند الشراء. بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على رقم التعريف تستعمل فقط لدى البائعين المزودين بجهاز معالجة بيانات البطاقة عبر الشبكة، وبآلة خاصة لإدخال رقم التعريف الشخصي خاصتك.
بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على التوقيع
مع هذه البطاقات أنت توقع على إيصال الشراء تماماً كما تفعل مع بطاقة الائتمان. يمكن استعمال هذه البطاقات لدى البائعين المزودين بأجهزة معالجة بيانات البطاقة عبر الشبكة وأيضاً أجهزة معالجة بيانات البطاقة خارج الشبكة.
تعمل بعض بطاقات الدفع والصراف الآلي بواسطة رقم التعريف فقط، في ما قد تعمل أخرى إما بواسطة رقم التعريف أو بواسطة التوقيع. البطاقات التي تعمل بواسطة التوقيع تقدم مرونة أكبر، وبخاصة عند التعامل مع بائعين لا يملكون الجهاز الخاص بمعالجة بيانات رقم تعريفك الشخصي. اسأل المؤسسة المالية التي تتعامل معها أي نوع من البطاقات توفر.
في كلتا الحالتين، يتم خصم المبالغ تلقائياً من حسابك.
مع كلا النوعين من بطاقات الدفع والصراف الآلي، ستحتاج إلى رقم تعريف لسحب مالك من الصراف الآلي، وسيحدد لك مصرفك واحداً عند إصدار بطاقتك.
لماذا تشهد هذا الرواج؟
كل ما تحتاجه هو حساب مصرفي
تشكل بطاقات الدفع والصراف الآلي خطوة مهمة نحو الإنفاق المرتكز على التوفير الملائم. إنها بدائل مثالية للمال النقدي والشيكات، وكل ما تحتاجه للحصول على هذه البطاقة هو فتح حساب مصرفي. في منطقة آسيا الباسيفيك وحدها، يحق لما يقدر بـ 500 مليون شخص ممن يملكون حساباً مصرفياً حيازة بطاقة دفع وصراف آلي، بينما يحق لـ 100 مليون فقط حيازة بطاقة ائتمان.
طريقة فعالة لإدارة أموالك
أكثر فعالية لأموالهم اليومية. فهم ينفقون رصيدهم بذكاء بحيث يستعملون بطاقات الدفع والصراف الآلي لدفع نفقاتهم اليومية مثل البقالة وفواتير المنافع العامة والمدفوعات الشهرية الدورية أو أي مستلزمات صغيرة أخرى. أما المستلزمات الباهظة الثمن والمشتريات الكبيرة التي تدفع بالأقساط، أو النفقات التي تصرف في الخارج، فهي تدفع من بطاقة الائتمان.
أما السلع الأغلى ثمناً والتي يتم تقسيطها على دفعات أو تسديدها عبر البحار فستتم بواسطة البطاقات الائتمانية.
ملائمة ومقبولة عالمياً
بطاقة الدفع والصراف الآلي هي من أبسط الوسائل التي تسهّل العمليات الإلكترونية لأنها عملية ومقبولة عالمياً. على سبيل المثال، بعض بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على التوقيع مقبولة في أكثر من 20 مليون موقع في العالم.
الملاءمة هي سبب آخر لرواجها المتزايد، لأنها تغنيك عن حمل المال النقدي أو الشيكات. إنها سهلة الاستعمال وسريعة من حيث معالجة البيانات في المتاجر وتوفر لك سجلاً مفصّلاً عن كل عملياتك ضمن كشف حسابك المصرفي الدوري.
آمنة ومحمية
تنطبق مقومات الأمان التي توفرها بطاقة الائتمان على بطاقة الدفع والصراف الآلي. إذا فقدت بطاقة الدفع والصراف الآلي خاصتك أو كنت تشك بأنها سرقت، اتصل فوراً بمصرفك للتبليغ عن فقدانها. بهذا تحول دون استعمالها من قبل أي كان وتحدّ من الخسائر التي قد تنتج عن فقدانها. سياسة حماية المستهلك التي يعتمدها مصرفك ليست سبباً كي تهمل بطاقتك، عليك أن تحمي بطاقة الدفع والصراف الآلي خاصتك تماماً مثل مالك المودع في المصرف.
كل ما تحتاجه هو حساب مصرفي
تشكل بطاقات الدفع والصراف الآلي خطوة مهمة نحو الإنفاق المرتكز على التوفير الملائم. إنها بدائل مثالية للمال النقدي والشيكات، وكل ما تحتاجه للحصول على هذه البطاقة هو فتح حساب مصرفي. في منطقة آسيا الباسيفيك وحدها، يحق لما يقدر بـ 500 مليون شخص ممن يملكون حساباً مصرفياً حيازة بطاقة دفع وصراف آلي، بينما يحق لـ 100 مليون فقط حيازة بطاقة ائتمان.
طريقة فعالة لإدارة أموالك
أكثر فعالية لأموالهم اليومية. فهم ينفقون رصيدهم بذكاء بحيث يستعملون بطاقات الدفع والصراف الآلي لدفع نفقاتهم اليومية مثل البقالة وفواتير المنافع العامة والمدفوعات الشهرية الدورية أو أي مستلزمات صغيرة أخرى. أما المستلزمات الباهظة الثمن والمشتريات الكبيرة التي تدفع بالأقساط، أو النفقات التي تصرف في الخارج، فهي تدفع من بطاقة الائتمان.
أما السلع الأغلى ثمناً والتي يتم تقسيطها على دفعات أو تسديدها عبر البحار فستتم بواسطة البطاقات الائتمانية.
ملائمة ومقبولة عالمياً
بطاقة الدفع والصراف الآلي هي من أبسط الوسائل التي تسهّل العمليات الإلكترونية لأنها عملية ومقبولة عالمياً. على سبيل المثال، بعض بطاقات الدفع والصراف الآلي المعتمدة على التوقيع مقبولة في أكثر من 20 مليون موقع في العالم.
الملاءمة هي سبب آخر لرواجها المتزايد، لأنها تغنيك عن حمل المال النقدي أو الشيكات. إنها سهلة الاستعمال وسريعة من حيث معالجة البيانات في المتاجر وتوفر لك سجلاً مفصّلاً عن كل عملياتك ضمن كشف حسابك المصرفي الدوري.
آمنة ومحمية
تنطبق مقومات الأمان التي توفرها بطاقة الائتمان على بطاقة الدفع والصراف الآلي. إذا فقدت بطاقة الدفع والصراف الآلي خاصتك أو كنت تشك بأنها سرقت، اتصل فوراً بمصرفك للتبليغ عن فقدانها. بهذا تحول دون استعمالها من قبل أي كان وتحدّ من الخسائر التي قد تنتج عن فقدانها. سياسة حماية المستهلك التي يعتمدها مصرفك ليست سبباً كي تهمل بطاقتك، عليك أن تحمي بطاقة الدفع والصراف الآلي خاصتك تماماً مثل مالك المودع في المصرف.